+7 (499) 350-94-02
+7 (499) 350-94-02

Что такое залог недвижимости и потребительский кредит?

 Залог недвижимости, или ипотека, - это способ, обеспечивающий обязательства между лицом, выдающим денежные средства (кредитором) на покупку любой жилой недвижимости и лицом, отдающим в залог свое имущество (должником). После подписания договора кредитор имеет право подать иск в суд о взыскании на заложенную недвижимость,  в случае  нарушении залогодателем обязательств, приведенных в договоре, на его законное присвоение. Ипотекой принято считать кредит, предоставляемый банком на приобретение любой недвижимости. Она также может быть применена в других гражданско-правовых обязательствах. Этот способ востребован при купле-продаже, займах и т.д.

Виды залога недвижимости

Ипотека бывает двух видов:

1) Ипотека в силу закона.

2) Ипотека с силу договора.

Ипотека в силу закона (законная ипотека)  возникает в следствии  наступления обстоятельств ( ст. 1 п. 2 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке») (далее – Закон N 102-ФЗ). Такая ипотека возникает при целевом кредите на приобретение жилья, а потому ее регистрация сопровождается сменой собственника объекта недвижимости.

Простыми словами: ипотека в силу закона — это когда квартира была куплена за кредитные средства и оформляется в собственность заемщика  и эта же квартира становится залогам по данному кредиту.

Ипотека в силу договора (договорная ипотека) возникает на основании договора об ипотеке (ст. 1 п. 2 Закона N 102-ФЗ). Возникновение такой ипотеки становится возможным только при наличии специальной договоренности сторон о залоге.

Простыми словами: Ипотека в силу договора – это когда заемщик берет займ под залог недвижимости находящиеся уже в собственности.

 Что нужно знать о регистрации ипотеки?

Регистрация ипотеки осуществляется посредством создания специальной записи и ее официального внесения в Росреестр.

Запись об официальной регистрации ипотеки включает в себя следующие сведения:

• подробную информацию о кредиторе;

• информацию о предмете ипотеки;

• информацию о размере денежных средств.

Если договор соглашения требует оформления отдельного документа, закладной, то эти данные аналогично вносятся в Росреестр.

Закладная включает в себя следующие данные:

• порядковый номер регистрации государственной ипотеки;

• полное название органа, который регистрирует ипотеку;

• точную дату оформления залога недвижимости;

• место регистрации ипотеки.

После составления данного документа, все указанные сведения заверяются подписью официального представителя учреждения, которое осуществляет регистрацию.

Что представляет собой закладная?

Закладная - это ценнейшая бумага, обеспечивающая кредитору или банку право на получение юридических по залогу без обязательного предъявления других подтверждающих бумаг.

Как снимается залог?

В том случае, если залогодатель ответственно исполняет все требования в указанные сроки, которые были определены в договоре перед залогодержателем или банком, то запись в Росреестре автоматически погашается.

Что такое потребительское кредитование?  

Потребительское кредитование представляет собой оформление кредита, который предоставляется для приобретения различных бытовых, личных и других средств. Этот способ не требует оформления большого количества документов, поэтому осуществляется достаточно быстро. Чаще всего такой вид кредитования применяется для приобретения различных товаров, в которых нуждается залогодатель, но ввиду материального положения, в данный момент не может полностью оплатить покупку. Такой кредит выдается на приобретения недвижимости, бытовой техники, транспортных средств, а также для оплаты обучения, обслуживания в медицинских учреждениях и даже для туристической путевки. Потребительское кредитование имеет определенный срок погашения, который может продлиться от трех месяцев до семи лет. Данный вид залога позволяет выдавать небольшие суммы, учитывая материальные возможности должника. При таком кредите валюта, а также способ получения денежных средств выбираются самостоятельно. Обычно лица, оформляющие потребительский кредит, предпочитают получать сумму наличными.